2023年4月山東自考《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》模擬試題

　　山東自考《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》模擬試題

　　一、選擇題(請(qǐng)將正確選項(xiàng)填括號(hào)內(nèi)。1-4為單選;5-10為多選，每題1分，共10分)

　　1.貼現(xiàn)貸款的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)(　　　)。

　　A、1個(gè)月　　　　　　　　B、3個(gè)月

　　C、6個(gè)月 　 　C、9個(gè)月

　　2.作為貸款抵押品的企業(yè)財(cái)產(chǎn)必須參加保險(xiǎn)。而抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一受益人是( )

　　A、保險(xiǎn)人 B、抵押人

　　C、抵押權(quán)人 D、被保險(xiǎn)人

　　3.具有透支功能的銀行卡是( )。

　　A、借記卡 B、轉(zhuǎn)賬卡

　　C、聯(lián)名卡 D、貸記卡

　　4.銀行審查保證人的擔(dān)保能力時(shí)，應(yīng)主要觀察其(　　)

　　A、資產(chǎn)總額 B、負(fù)債總額

　　C、凈資產(chǎn) D、凈現(xiàn)金流量

　　5.我國(guó)商業(yè)銀行證券投資的對(duì)象主要有( )。

　　A、股票 B、政策性債券

　　C、國(guó)債 D、中央銀行票據(jù)

　　6.下列各項(xiàng)構(gòu)成商業(yè)銀行資金來(lái)源的有( )

　　A、企業(yè)存款 　　 　B、儲(chǔ)蓄存款　　　　　C、財(cái)政存款

　　D、發(fā)行金融債券　　　E、向中央銀行借款

　　7.我國(guó)儲(chǔ)蓄存款的原則為(　　　　)

　　A、存款自愿 B、取款自由 C、保護(hù)存款

　　D、為儲(chǔ)戶保密 　　 E、存款有息

　　8.同業(yè)拆借必須遵循的三項(xiàng)原則是(　　　)

　　A、政策性原則 B、短期性原則 　　C、盈利性原則

　　D、協(xié)商自愿、平等互利原則　　 E、按期償還原則

　　9.測(cè)算貸款風(fēng)險(xiǎn)度一般應(yīng)考慮(　　　)等因素。

　　A、借款人的信用等級(jí) B、貸款方式

　　C、貸款期限　　　　　　　D、項(xiàng)目信用等級(jí)

　　E、貸款形態(tài)

　　10.銀行貸款的條件有(　　　)

　　A、借款人必須有還本付息的能力

　　B、貸款必須有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展

　　C、借款人必須擁有法定資本金

　　D、借款人原有到期貸款已基本按期清償

　　E、企業(yè)法人必須持有中國(guó)人民銀行發(fā)給的《貸款證》

　　二、判斷說(shuō)明題(判斷正誤并簡(jiǎn)要說(shuō)明理由。每小題4分，共20分)

　　1.存款人將貨幣存入銀行，銀行將其發(fā)放給借款人使用，從實(shí)質(zhì)上講就是一種委托貸款。

　　2.只要借款人產(chǎn)品有市場(chǎng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益，商業(yè)銀行就應(yīng)積極支持。

　　3.一般說(shuō)來(lái)，抵押率的高低與貸款期限成正比。

　　4.商業(yè)銀行依賴于負(fù)債經(jīng)營(yíng)，存款是主要的負(fù)債形式，因而存款越多越好。

　　5.票據(jù)貼現(xiàn)包含雙重信用關(guān)系，是商業(yè)信用與銀行信用的結(jié)合。

　　三、名詞解釋(每小題3分，共15分)

　　1.商業(yè)銀行

　　2.審貸分離

　　3.信用分析

　　4可疑貸款

　　5.利率敏感性資產(chǎn)

　　四、簡(jiǎn)答題(每題5分，共25分)

　　1.商業(yè)銀行如何保持流動(dòng)性?

　　2.簡(jiǎn)述貸款的規(guī)范化程序?

　　3.如何選擇抵押物?

　　4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行籌措資本的途徑?

　　5.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)工具有哪些?

　　六、論述題(15分)[任選一題，觀點(diǎn)要明確，不少于300字]

　　1.聯(lián)系實(shí)際論述擴(kuò)大儲(chǔ)蓄存款數(shù)量的途徑。

　　2.聯(lián)系實(shí)際論述我國(guó)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的成因及其控制。

　　《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》模擬題8標(biāo)準(zhǔn)答案

　　一、選擇題(1-4為單選 5-10為多選，每題1分，共10分)

　　1.C 2.C 3.D 4.C 5.BCD

　　6.ABDE 7.ABDE 8.BDE 9.ABCDE 10.ADE

　　二、判斷并改錯(cuò)(每小題2分，共10分)

　　1.錯(cuò)，將“委托”改為“自營(yíng)”

　　2.錯(cuò)，還應(yīng)考慮誠(chéng)信

　　3.錯(cuò)，“正比”改為“反比”

　　4.錯(cuò)，“一樣”改為“不一樣”

　　5.對(duì)。

　　三、名詞解釋(每小題3分，共15分)

　　1.商業(yè)銀行――以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，(1)以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，(1’)向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。(1’)

　　2.審貸分離――將貸款過(guò)程中調(diào)查、審查、審批、檢查等環(huán)節(jié)的工作予以分開(kāi)，分別設(shè)立相互獨(dú)立、相互制約的工作崗位的一種制度。(3’)

　　3.信用分析――運(yùn)用定性定量的分析方法(1’)對(duì)借款人守約的意愿和能力進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)(2’)

　　4.次級(jí)貸款――借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題(1’)依靠其正常的經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息(1’)即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失(1’)

　　5.指對(duì)利率的變化比較敏感、在未來(lái)一段時(shí)間將隨利率重新定價(jià)的資產(chǎn)。(3)

　　四、簡(jiǎn)答題(每題6分，共30分)

　　1.答： 流動(dòng)性是指商業(yè)銀行隨時(shí)應(yīng)付客戶提存和滿足必要貸款的能力。(2’)

　　流動(dòng)性獲得包括以下兩條途徑：資產(chǎn)的流動(dòng)性，建立分層次的準(zhǔn)備，保持資產(chǎn)變現(xiàn)能力;(2’)負(fù)債的流動(dòng)性獲得，即主動(dòng)型負(fù)債。(2’)

　　1’)。

　　2.

　　1)貸款申請(qǐng) 2)對(duì)貸款人信用等級(jí)評(píng)級(jí) 3)貸款調(diào)查 4)貸款審批

　　5)簽定合同 6)貸款發(fā)放 7)貸款檢查 8)貸款收回

　　(1-4各1分，5-8各0.5分)

　　3.充當(dāng)?shù)盅浩返奈锲繁仨毦邆湟韵缕焚|(zhì)：

　　1)合法性：必須是法律允許的范圍

　　2)易售性：有充分的市場(chǎng)可變賣

　　3)穩(wěn)定性：價(jià)格和性能相對(duì)穩(wěn)定

　　4)易測(cè)性：易于估價(jià)，價(jià)值好確定

　　(各1.5分，其中解釋0.5分)

　　4.資本金籌措渠道是：

　　1)資本內(nèi)籌：收益留成(2分)

　　2)資本外籌：國(guó)有獨(dú)資銀行主要是財(cái)政撥款(2分)

　　股份制銀行可發(fā)行普通股、優(yōu)先股、資本性債券(2分)

　　5、擔(dān)保類;(2分)承諾類;(2分)衍生類等(2分)

　　六、論述題(15分)

　　本題主要考核綜合分析及文字表達(dá)能力，只要分析有理，能聯(lián)系實(shí)際即可適當(dāng)給分。

　　1.首先分析制約存款數(shù)量的環(huán)境因素(6分可分內(nèi)部和外部因素分析)

　　然后闡述具體策略(7分)

　　2.我國(guó)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的成因：(6分可分內(nèi)部和外部原因分析)

　　控制：貸前控制，貸中控制，貸后控制。(7分)

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